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加拿大央行加息让哪些人受益?哪些人遭殃?

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发表于 2022-3-3 23:06:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
加拿大央行宣布提高政策利率,从而开启一轮紧缩周期,加息将成为新的常态。环球邮报个人理财评论员Rob Carrick发表文章,从现实主义者的角度,分析当最低借贷成本逐渐远离时,谁的境况更好,谁的境况更差。
图源:National Post
购房者和房主:境况更好
Carrick指出,在一个几乎所有理性指标都已过于昂贵的市场中,加息会不会损害支付能力?答案是肯定的。
房价增长需要降温,而加息有助于在不明显损害市场的情况下实现这一目标。房地产对经济至关重要,在这个摆脱疫情限制的关键时刻,房地产行业的崩溃将破坏经济增长。
作者认为,房价增长放缓,甚至在一段时间内为零增长,都是一种胜利,因为这将帮助首次购房者进入市场。当房价以两位数的速度持续上涨时,攒首付是一件令人沮丧的事情。一个平静的房地产市场对长期业主也有好处,因为它降低了价格上升到不可持续水平,然后大幅下跌的风险。
图源:National Post
难以应对通胀的家庭:境况更糟
顽固的高通胀是目前利率上升的一个重要原因。加息被认为会冷却购买商品和服务的需求。不过,这个冷却过程需要一段时间。与此同时,我们将面临更高的食品、汽油和其他必需品成本,以及更高的借贷成本。
文章称,我们正进入一个艰难的时期,家庭有大笔食品杂货账单,两辆车要加油,以及信用额度等债务,其利率直接受到加拿大央行隔夜利率的影响。4月及以后可能还会进一步加息,如果俄罗斯入侵乌克兰继续推高能源、谷物和其他大宗商品价格,通胀可能会进一步上升。
图源:National Post
最近申请浮动利率房贷的人:境况更好
等等,浮动利率不是和加拿大央行周三上调0.25个百分点的隔夜利率一起上调了吗?正确,但看看最近的浮动利率房贷的成本比固定利率贷款低多少。
本周,一些大型房贷经纪商推出的五年期浮动利率低至1.1%,而五年期固定利率是2.79%至2.99%。加拿大央行将隔夜利率上调总共1.5个百分点,都不会让浮动利率的的成本高过当前的固定利率。
固定利率房贷而且必须在今年或明年续期的人:境况更糟
根据Ratehub的数据,2017年3月初,5年期固定利率房贷的优惠利率约为2.35%。现在的五年期固定利率高出近0.5个百分点。
五年期固定利率受到联邦政府发行的五年期债券的影响。由于俄罗斯入侵乌克兰,这些债券的利率最近有所下降。在不确定时期,资金会流入债券市场,这有推低利率的作用。但在入侵之前,债券利率就在上升,预计在某个时候会再次上升。未来几个月,固定利率房贷的成本可能会再次上升。
图源:National Post
持有储蓄账户的人:境况更糟
利率上升的趋势应该会提高储蓄账户的利率,但这种改善将是微不足道的。鉴于目前的通胀率为5.1%,在未来相当长一段时间内,储户的实际回报率将为负。但请注意,储蓄账户仍然是你安全存钱的地方,不要把你输不起的钱放在股票或债券市场上。
参考链接:
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-a-realists-guide-to-winners-and-losers-in-the-wave-of-interest-rate/

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